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为孩子准备学费,加拿大政府出一份力

楼主:温哥华金融资讯 时间:2018-12-06 11:03:23


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大学文凭在今时今日已经变得如此普及,在教育费用年年增高的情况下,如何利用政府的福利,来降低未来必须支出的费用?加拿大给您小孩的教育基金$10400,让我们一一揭晓。


因為TA,才有教育基金

在了解怎么拿福利前,我们先得了解什么是Registered Education Saving Plan ,简称 RESP 教育基金。RESP是1974年加拿大政府出台的政策,促使原因一名叫做杰克的家长给小孩存大学费用被加拿大政府扣了$110税金,告上了法庭联邦政府修改了给当父母给小孩存大学费用不用纳税的宪法成立了RESP。


但1998年才是RESP发扬光大的一年,加拿大联邦政府通过了Canada Education Saving Grant(CESG),除了家长的投入以外,还可以拿到政府的补助,瞬时间更多的家长们踏入了RESP领域。

BC省$10400怎么拿

$10400一共分为3个部分组成

Canada Education Saving Grant - $7200

Canada Learning Bond - $2000

BC Grant - $1200


CESG的拿法

每一块钱的投入教育基金帳戶,政府给予百分之20补助,每年上限$500 或者 $600。就算当年投入$10000, 政府最多还是给予$500。换句话说,每年投入超过$2500是没有意思的,$10000分成4年投入会使得利益最大化。每个小孩一辈子最多可拿$7200,最后一年获取不能超过17周岁。透过以下例子来说明:


例子1:

David今年1岁,父母每年固定投入RESP$2500,David的CESG在16岁的时候会拿到最大值$7200: $500 X 15 = $7500,但是最高額度限制$7200。


例子2:

Erika今年8岁,父母知道每年$500的上限,也是投入$2500到RESP里面,18岁的时候Erika的CESG只能拿到$5000: $500 X 10 = $5000。但是Erika的父母却忽略了CESG的回溯政策,其实是可以拿满$7200的额度,透过例子3来演示。


例子3:

Erika今年8岁,父母的理财经理告诉她们CESG可以追溯以往的补助。每一年最多可以往前追一年:8岁可以连带7岁一起,9岁可以连带6岁如此类推。Erika的父母想要补助最大化,每年将投入额度提高到$5000,获得百分之20,$1000的CESG补助。Erika在13岁时就可以追回之前的额度,13岁至17岁之间再将RESP的投入变回正常的每年$2500。


由此可见,如果从来没有投入RESP内,小孩在13岁以前都可以利用例子3的办法追溯回最高额度的$7200。


Canada Learning Bond 拿法

开通RESP后自动按照父母收入给予补助,第一年 $500,之后每一年$100,最高可達$2000,最晚小孩3岁得申请才可以拿到最高额度。对小孩父母双方有收入要求。就算父母本身没有投入任何资金在RESP内,只要条件符合,也是可以免费获得$2000。

根据以下税后收入做参考

BC Grant 拿法

只要是BC省居民,2006年之后出生的小孩,在6-9岁之间就可以直接申请。必须要有RESP帐户,BC省会投入$1200到小朋友的帐户内。个别省份有不同的政策,这里就不一一介绍。


导读《百万宝贝计划》这样给小孩存钱就对了

1天1块钱,聚沙成塔

对于家庭负担比较大的家庭,就算是不投入一毛钱,都可以获得最多$3200的补助(Canada learning Bond $2000加上BC Grant $1200)但是要确保开户的金融机构有这两项的辅助政策。


根据2017年收入不超过$45916的家庭,在小孩出生的时候,每天只要存$1块钱,每年可以获得最多$146的CESG。加上额外补助小孩18岁的时候将可获得$11912的教育基金。


导读:5个教小孩的理财观念时间点,学会了省心!

理财工具如何选择

RESP除了可以获得政府的补助之外,还是一个投资理财的工具。可以做里面做理财项目,如储蓄,定存,基金等等。当年的回报并不用缴纳所得税,达到理财回报复利成长最大化。


这类型的理财工具虽然不用纳税,但是亏损的部分也是不能拿来抵消所得税。建议理财项目偏向分红稳定类型的理财产品或者基金,毕竟是小孩拿来读书的教育基金,不可能存在市场不好时让小孩晚几年再读书的可能性。


如果小孩出生时按照每个月$200的投入,百分之5的年回报,配搭上以上所有的教育福利在小孩18岁的时候可以存下$85467的教育基金了呢。


小孩教育基金理财,不同于一般的投资帐户,到点了小孩就得上大学,这是一个给与孩子的一份礼物。让温哥华专业的理财规划师丁尹,为您的理财生活护航!


作者:丁尹

理财规划专家、温哥华理财资讯作者。传达正确的理财观念,提供理财策略提早获得财富自由。

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