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【明理知法】第一期:警惕你身边的“庞氏骗局”

楼主:明溪在线 时间:2018-11-08 23:48:08




近年来,民间非法集资案件层出不穷,深陷“庞氏骗局”泥沼的投资者亦是屡见不鲜。非法集资者利用“庞氏骗局”的手段坑害投资人财产,扰乱国家金融秩序,严重影响社会稳定。本期的【明理知法】栏目将带你全面了解非法集资的背后,共同警惕你身边的“庞氏骗局”。



 什么是“庞氏骗局”?

故事的开始是这样

“庞氏骗局”是一种金融领域的投资诈骗手段,打着“高回报、低风险”的幌子招摇诈骗,是由投机商人查尔斯•庞兹“发明”的。

1919年,第一次世界大战刚刚结束,世界经济体系一片混乱,庞兹便利用了这种混乱。受到美国发财梦几十年熏陶的庞兹便设计了一个高额投资计划,向美国大众兜售。开始人们并不相信,但是在庞兹向人们展示了第一批“投资者”在规定时间里拿到庞兹所承诺的报酬后,出现了大批的“投资者”跟进。在一年左右的时间里,差不多有4万名波士顿市民,变成庞兹赚钱计划的投资者,而且大部分是怀抱发财梦想的穷人,庞兹共收到约1500万美元的小额投资,平均每人“投资”几百美元。当某个金融专家揭露庞兹的投资骗术时,庞兹还在报纸上发表文章反驳金融专家,说金融专家什么都不懂。

1920年8月,庞兹破产。他所收到的钱,按照他的许诺,可以购买几亿张欧洲邮政票据,事实上,他只卖过两张。此后,“庞氏骗局”成为一个专门名词,意思是指用后来的“投资者”的钱,给前面的“投资者”以回报的非法集资方式。在中国庞氏骗局又称“拆东墙补西墙、空手套白狼”。

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听到这里,大家伙是不是对“庞氏骗局”的认识还比较模糊?没关系,下面小编为你还原生活中的对话情境,咱们接着往下看:



低调做人

小王啊,好久不见,最近上哪发财啦?

单纯如我

见笑了,李哥,这不房都还没买,可劲奋斗着呢

低调做人

哟,那可得加把劲了。别怪李哥说你啊,别总盯着那两块“死工资”,得攒到什么时候?想赚钱,就得大胆!

单纯如我

李哥,你说的是,这单靠每个月几千的工资,我得多久才能买得起明溪的房啊!李哥,看您最近又是名车、名表的,过得挺潇洒,有什么项目带带小弟我呗。

低调做人

小王,我看你很有上进心,年龄也老大不小了,就不瞒你。哥现在手上现在有一个很好的投资项目,你投资1万,三个月后返还你1.4万,40%的利润,绝对安全,干不干?

单纯如我

这么高的利润!李哥,这...会不会有什么风险?

低调做人

你就放心吧,你隔壁单位的小赵不也投资小半年了吗,人家本都拿回来了,现在在我这追加投资十几万呢。这么好的项目可别错过了啊,保你稳赚不赔,哥还能坑你不成?

单纯如我

哥你误会了,这么好的投资项目,我感激还来不及!这个项目小赵他也和我谈过,那你们都赚了,还能有假?这么着,我先投资个1万试试吧!


三个月后


低调做人

小王啊,1.4万收到了吧?

单纯如我

收到了,李哥,真的是太感谢你了。这么好的项目,我打算再追加投资个三十万,你看行吗?

低调做人

可以啊,早跟你说相信哥的准没错!现在项目正是用钱发展的时候,你也可以动员下你的亲友一起来投资,咱们一起赚钱!机不可失啊!

单纯如我

好好好,我的好几个亲戚都眼馋呢!回头我就让他们联系你谈投资的事!


又三个月后


单纯如我

李哥,这都过好几天了,钱怎么还没到?

低调做人

小王啊,最近咱们的投资项目在进一步融资,正是用钱的时候。你放心,过了这段连本带利一起都给你,你就放心吧!



 



情境分析

看到这里,各位看官是不是有点明白了,骗子正是利用了小王迫切赚钱的心理,以一副“成功学专家”的姿态,打着“高收益,低风险”的旗号,诱使小王进行尝试性的投资;在第一次返利中让小王尝到甜头,对其产生信任,加大了投资力度;同时,鼓动小王带动身边的亲友一起入“坑”。而当整个资金链入不敷出,没有足够资金撑起整个骗局的循环之时,骗子就只能以各种理由拖延时间,背地里谋划着卷钱走人。可想而知,小王和他亲友的钱是拿不回来了…


 “庞氏骗局”的原理特征



1

金字塔式的投资者结构

“庞氏骗局”的维持需要众多的投资资金,因此需要不断地发展“下线”来吸纳更多的资金来支付前期投资者的高额收益回报而形成的金字塔式的投资者结构。“庞氏骗局”往往是通过亲戚和朋友来发展“下线”,就这样通过人传人的方式,一个“下线”成为了另一个“下线”的“上线”,而位于金字塔上层的人或者知情人通过榨取金字塔中层和底层投资者的钱。就是这种“下线”发展“下线”的模式构成了滚雪球式金字塔模式。


2

低风险和高回报的反常投资规律

众所周知,风险和回报是成正比例的,风险越大回报越高。但是,在庞氏骗案中往往会出现低风险,高回报的反常投资规律。骗子们常常许诺给投资者高额利益回报,例如庞兹许诺投资者45天可以获得50%的回报而且从来不强调投资的风险,保证稳赚不赔。 


3

拆东墙、补西墙的资金腾挪回补特征

因为骗子们所给的投资计划是虚构的,根本就没有收益的产生,只是通过旧的投资者介绍新的投资者加入,增加了资金的规模以获取足够的资金挪回空间,从而能够支付给旧的投资者高额的回报,减小资金链断裂的风险,使骗局持续时间变得更加久。


4

投资诀窍的不可复制性和无投资周期影响

骗子往往会大力宣扬投资诀窍的不可公开性,努力把自己塑造成天才或者专家的形象。但事实上是由于缺乏真实生产的支持,骗子只好保持投资的神秘性来躲过外界的质疑。而且庞氏骗局的投资往往会表现出不受投资周期的影响,收益是持续增长。正确的投资是会受到投资周期和周围环境的影响,基本上稳赚不赔的买卖并不存在。 


“e租宝”:中国最大的“庞氏骗局”

谈到“庞氏骗局”在中国的影响,我们不得不谈“e租宝”,这是一个一年半内非法吸收资金500多亿元,受害投资人遍布全国31个省市区的超大规模的非法集资案件。

“e租宝”是钰诚集团收购改造的网络平台,以“网络金融”为旗号上线运营。从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封,“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵,虚构融资租赁项目,持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金,累计交易发生额达500多亿元,牵涉投资人约90万名。

“e租宝”对外宣称,其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议,然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资;融到资金后,项目公司向租赁公司支付租金,租赁公司则向投资人支付收益和本金。在正常情况下,融资租赁公司赚取项目利差,而平台赚取中介费;然而,“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局,其所谓的融资租赁项目根本名不符实。

从钰诚集团董事会执行局主席丁宁等高管那证实得知,“钰诚系”通过收买企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构融资项目,用融资金额的1.5%~2%向企业买来信息,把这些企业信息填入准备好的合同里,制成虚假的项目在“e租宝”平台上线。为了让投资人增强投资信心,他们还采用了更改企业注册金等方式包装项目。“e租宝”将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池,相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。

“1元起投,随时赎回,高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号。据了解,“e租宝”共推出过6款产品,预期年化收益率在9%至14.6%之间,远高于一般银行理财产品的收益率。许多投资人正是听信了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。


 民间高利贷:身边的“庞氏骗局”

随着时代的发展,“庞氏骗局”这种古老的投资诈骗方法也在夹缝中滋生出新的恶意。于是,我们在生活中的各个领域都能看到它被变相地使用,如传销骗局、民间彩票、民间高利贷,甚至是发展到情感设局;稍有不慎,我就会陷入那些不法投机者以利益为诱饵设下的圈套。

拿咱们明溪来说。近些年,明溪人的整体经济水平有了很大提升,理财投资的意识增强,但碍于理财水平的局限和缺乏对客观经济规律的正确认识,就不少人被一些投机商人所利用,被他们营造的繁荣假象所利诱,走入了民间高利贷的陷阱,下面举例两个真实的案件:


案例一

2008年1月份,被告人杨伟(化名)开始从事炒豆油、铝、铜等期货业务,2009年初至2010年3月,因资金不足等原因,杨伟伙同其妻子,以借钱炒期货的名义,向他人许以支付2%至5%不等的高额月利息为诱饵,并承诺在一定期限内还本付息的形式,在明知没有预期盈利业务和偿还能力情况下,先后向社会不特定对象丁某等非法吸收公众存款399.72万元。最终,被告人杨伟因犯非法吸收公众存款罪,被判处有期徒刑七年,并处罚金十万元。


案例二

被告人林华(化名)于2009年、2011年成立XX融资担保有限公司、XX食品有限公司,由于经营不善,为了维持企业正常运转,林华以公司需要资金周转为名,承诺给予投资人月利率1.5%至2.5%的高额利息,从2010年至2015年期间通过自行宣传、他人介绍、口口相传等宣传方式,向社会公众公开融资,共向投资人黄某、曾某等59人非法吸收存款人民币4000多万元。到2015年4月被告人林华因资金链断裂案发,致使2000多万元无法偿还被害人。经调查,林华非法吸收的存款主要用于企业生产经营、支付利息、购买房产、小车等。最终,被告人林华因犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑四年六个月,并处罚金人民币十万元。

上述的两个案件,都真实发生在你我身边,不法商人通过民间高利贷的形式非法吸纳资金,正是利用了小县城里人际关系亲密,投资理财意识薄弱的缺陷,进而得逞。生活中,我们应当尤其警惕这种以亲友关系为切入口产生的高额回报投资诉求。


如何防范“庞氏骗局”?


1

投资者学习相应金融知识

在投资理财的道路上,最忌讳的就是一无所知还盲目跟风。所有的庞氏骗局都存在大量的反规律性,只要投资者我认真加强学习金融知识,细心的去分别,骗子们必然没有可乘之机。记住一条铁律:千万不要为了投资而急于投资!


2

投资者应该建立风险防范意识

世界上任何一种投资都不可能是百分百零风险的,尤其在金融领域,收益一定是与风险并存的,即使是股神巴菲特也不可能做到不受外界的因素影响做稳赚不赔的买卖,“庞氏骗局”正是利用了人性中的“贪”设下骗局。我们投资者一定树立理性的风险防范意识,尤其是在不可靠的利诱面前,要学会向权威人士咨询请教。记住另一条铁律:高收益,一定是与高风险并存的!


3

完善市场管理监督机制,加强对中介机构管理

大多数私募产品和对冲基金没有强制的信息披露要求,也不受官方的外部监管。但通过有效的契约安排,基金托管方和外部审计机构仍然有效实现对投资理财产品的市场监管。

首先,应保证有一个独立的第三方托管基金资产,以确保客户资金、证券等资产不被侵占或挪用;其次,应保证有独立的专业审计机构定期对投资理财产品的运作情况作出审计,并向监管机构和投资者提供公正的审计报告。此外,与该项投资产品存在交易关系的中介机构或中介人应履行尽职调查义务,审慎审查投资管理人的资信、投资策略的可行性和投资可能遭遇的风险。




 

附相关法条


《中华人民共和国刑法》

第一百七十六条第一款 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。


第六十七条第一款  犯罪以后自动投案,如实供述自己的罪行的,是自首。对于自首的犯罪分子,可以从轻或者减轻处罚。其中,犯罪较轻的,可以免除处罚。


第六十四条 犯罪分子违法所得的一切财物,应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产,应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物,应当予以没收。没收的财物和罚金,一律上缴国库,不得挪用和自行处理。

为了您的家人与财产

请远离非法集资!



文案/县委宣传部 县法院 网络

图片/网络

责任编辑/叶斌

 

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